ПОД/ФТ в кредитных организациях: Комментарии Банка России и Росфинмониторинга к изменениям нормативной базы, практика применения законодательства

27 Декабря 2017
14.15 - 18.15
Онлайн семинар
14.15 — 15.45

Лектор: Заместитель начальника Управления противодействия отмыванию доходов Федеральной службы по финансовому мониторингу

Международный аспект:
• Современные риски в международной системе ПОД/ФТ и тенденции развития (изменение требований ФАТФ к финансовым институтам и УНФПП).

Национальный аспект:
• Подготовка Российской Федерации к четвертому раунду взаимных оценок ФАТФ (техническое соответствие и эффективность).
• Основные угрозы российской системы ПОД/ФТ.

Внутриорганизационный аспект:
• Походы к организации аналитической работы в сфере ПОД/ФТ.
• Обзор «кейсов» отмывания преступных доходов и финансирования терроризма и применение мер противодействия.

Перерыв на кофе 15.45-16.00

16.00-18.15

Лектор: представитель крупного коммерческого банка

I. Порядок проведения идентификации и обновления сведений: практические аспекты выполнения требований законодательства и нормативных документов с учетом разъяснений Банка России

1. Идентификация физического лица, ИП и физического лица, занимающегося частной практикой
 граждане РФ, иностранных граждане и лиц без гражданства: сведения, документы и информация из открытых источников;
 особенности проведения упрощенной идентификации клиента — физического лица;
 выявление ИПДЛ, РПДЛ, ДПЛМО и их родственников (Методические рекомендации Банка России от 27.06.2017 № 13-МР);
 фиксирование сведений, полученных при проведении идентификации;
 сведения о целях установления и предполагаемом характере деловых отношений с кредитной организацией, целях финансово-хозяйственной деятельности, финансовом положении, деловой репутации и источниках происхождения денежных средств или иного имущества клиента (сбор, подтверждение и фиксирование сведений).

2. Идентификация юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица
 российские компании и иностранные ЮЛ (с присутствием и без присутствия в РФ), иностранные структуры без образования ЮЛ, кредитные организации и иностранные банки: сведения, документы и информация из открытых источников;
 идентификация представителей клиентов: единоличный исполнительный орган, управляющая компания, управляющий — индивидуальный предприниматель;
— бенефициарные владельцы клиента, практические аспекты: сбор, подтверждение и фиксирование сведений. Признание бенефициарным владельцем единоличного исполнительного органа клиента (Методические рекомендации Банка России от 27.06.2017 № 12-МР);
 сведения о целях установления и предполагаемом характере деловых отношений с кредитной организацией, целях финансово-хозяйственной деятельности, финансовом положении, деловой репутации и источниках происхождения денежных средств или иного имущества клиента(сбор, подтверждение и фиксирование сведений).

3. Новые возможности проведения идентификации клиента — юридического лица при открытии ему банковского счета без личного присутствия его представителя в соответствии с Федеральным законом от 23.06.2016 № 191-ФЗ: особенности применения требований.

4. Применение электронной подписи при проведении идентификации и обновления сведений.

5. Порядок обновления идентификационных сведений
 особенности обновления сведений: физические лицо, ИП, ЮЛ, иностранная структура без образования ЮЛ;
 особенности выполнения требований п. 1.6 Положения Банка России от 15.10.2015 № 499-П;
 письма ФНС о результатах проверки в отношении клиента кредитной организации: основание для сомнения в достоверности и точности ранее полученной информации.

6. Случаи, когда идентификация не проводится (может не проводиться).

II. Практические аспекты выполнения требований и рекомендаций Банка России

1. Сомнительные операции (сделки).
 виртуальные деньги и ОД/ФТ: операции (сделки) с использованием криптовалют; валютные переводы для пополнения счета на криптобирже; ICO. Информация Банка России от 04.09.2017 «Об использовании частных „виртуальных валют“ (криптовалют)», Информация Банка России от 27.01.2014, «Об использовании при совершении сделок „виртуальных валют“, в частности, Биткойн», Письмо ФНС России от 3 октября 2016 г. N ОА-18-17/1027, Информационное сообщение Росфинмониторинга от 06.02.2014 «Об использовании криптовалют»
 оценка рисков ОД/ФТ. Информационное письмо Банка России от 07.09.2016 № ИН-014-12/63 «О факторах, влияющих на оценку степени (уровня) риска клиента»;
 лимиты на выдачу наличных в течение операционного дня с использованием корпоративных карт, мониторинг операций: Методические рекомендации Банка России от 21.07.2017 № 19-МР «О повышении внимания кредитных организаций к операциям клиентов — юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, получающих наличные денежные средства с использованием корпоративных карт»;
 Методические рекомендации Банка России от 21.07.2017 № 18-МР «О подходах к управлению кредитными организациями риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма»:
• новый ориентир для признаков транзитных операций: уплата налогов и других обязательных платежей — 0,9% от дебетового оборота по счету;
• обзор идентификаторов устройств: IP-адрес, MAC-адрес, номер SIM-карты, номер телефона и др., особенности применения различных идентификаторов для автоматизации выявления совпадений;
• контроль совпадений держателей криптографических ключей и аутентификационной информации для доступа и работы в системе ДБО;
• соответствие наиболее распространенных типов сомнительных операций кодам вида признака операции, предусмотренным Положением Банка России № 375-П.
 как реагировать на фигурантов перечня, который доводится в порядке, установленном Положением Банка России от 20.07.2016 N 550-П? Информационное письмо Банка России от 15.06.2017 №ИН-014-12/29
 Практические действия по предотвращению сомнительных операций, осуществляемых:
• с использованием исполнительных документов (возможные меры противодействия, описание и характерные признаки схем);
• в рамках внешнеторговых контрактов, предусматривающих оказание услуг по перевозке (транспортировке) товара.
Методические рекомендации Банка России от 02.02.2017 № 4-МР и от 09.02.2017 № 5-МР

2. Обязательный контроль.
 выявление подлежащих обязательному контролю операций с участием обществ и предприятий, имеющих стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности Российской Федерации, государственных корпораций и компаний, публично-правовых компаний. Федеральный закон от 29.07.2017 № 267-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации»
 особенности выявления некоторых операций (сделок), подлежащих обязательному контролю: займы, недвижимость, лизинг, драг. металлы, некоммерческие организации, операции группы «30», операции с наличностью, операции фигурантов ПЭ и др.

III. Обзор перспективных изменений в законодательство и нормативную базу, имеющих отношение к вопросам ПОД/ФТ
 Проект Указания Банка России «О квалификационных требованиях к руководителю службы управления рисками, службы внутреннего контроля, службы внутреннего аудита и специальному должностному лицу кредитной организации, к лицу, ответственному за организацию управления рисками (руководителю службы управления рисками), специальному должностному лицу и специалисту негосударственного пенсионного фонда, к ревизору (руководителю ревизионной комиссии) и специальному должностному лицу страховой организации, сотруднику службы внутреннего контроля, специальному должностному лицу и специалисту управляющей компании, к специальному должностному лицу микрофинансовой компании, а также о порядке ...»
 Законопроект № 157752-7 О внесении изменений в Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» О создании механизма интерактивной удаленной аутентификации и идентификации клиента кредитной организации
 Законопроект № 240027-7 О внесении изменений в Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (в части регулирования обмена и использования информации, полученной при проведении идентификации, для организаций, входящих в банковскую группу или банковский холдинг)

В ходе семинара также могут освещаться иные вопросы по тематике ПОД/ФТ .