27
февраля
2019

Перспективы и текущие задачи взаимодействия банков и налоговых органов

Общие и специальные банковские счета

12 Февраля 2019
10.00 - 16.15
Онлайн семинар
10.00 — 13.15
(11.30-11.45 Перерыв на кофе)

Лектор: Алексеева Д.Г., руководитель Службы внутреннего контроля — Заместитель начальника Юридического департамента российского банка, доктор юридических наук, профессор кафедры банковского права Университета имени О.Е. Кутафина. Автор и соавтор боле 130 научных и учебно-методических трудов, среди которых более 20 учебников и учебных пособий, 4 комментария к федеральным законам, несколько монографий, научных статей по банковскому праву, правовым проблемам осуществления отдельных видов банковских операций и сделок. Член рабочих групп по партнерскому банкингу Банка России и Комитета Государственной Думы РФ по экономической политике, инновационному развитию и предпринимательству. Член Ассоциации юристов России.

Часть 1. Правовой режим банковского счета: практико-ориентированный подход

1. Понятие и виды банковских счетов. Классификация банковских счетов.
2. Особенности правового режима отдельных видов банковских счетов: номинальный счет, совместный счет, счет эскроу, публичный депозитный счет.

2. Изменения правового режима банковского счета, привнесенные Федеральными законами № 212-ФЗ от 26.07.2017, от 23.05.2018 № 119-ФЗ (ред. от 29.07.2018) и практика их применения банками.

3. Элементы договора. Существенные условия и содержание договора счета.

4. Порядок открытия банковского счета. Требования Инструкции Банка России от 30.05.2014 № 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов» (общие и специальные). Внутрибанковские документы по открытию, ведению и закрытию банковских счетов (вкладов), депозитных счетов. Основания и порядок отказа в открытии банковского счета (вклада) клиента, отказа в проведении операций клиента, расторжения договора банковского счета (вклада).

5.Идентификация банками клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев при открытии банковского счета. Требования Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ, Положений Банка России от 15.10.2015 № 499-П, от 02.03.2012 № 375-П, от 30.03.2018 № 639-П, Указаний Банка России от 20.07.2016 № 4077-У, от 29.01.2018 № 4704-У, Информационное письмо Росфинмогиторинга от 04.12.2018 № 57. Банковские программы идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, а также организации работы по отказу от заключения договора банковского счета (вклада) с физическим лицом, юридическим лицом, иностранной структурой без образования юридического лица, отказу в выполнении распоряжения клиента о совершении операции и по расторжению договора банковского счета (вклада). Правовые основы удаленной идентификации клиентов.
6. Актуальная судебная практика по спорам, связанным с отказом в открытии банковских счетов, выполнении распоряжений клиентов о проведении операций по счету и расторжением договоров банковского счета (вклада). Примеры судебных решений, удовлетворяющих требований банков и их клиентов. Практические рекомендации по договорной работе и порядку разработки внутренних документов банков.

7. Очередность списания денежных средств по банковскому счету.

8. Двухуровневый порядок «реабилитации» клиентов — «отказников» (Федеральный закон от 29.12.2017 № 470-ФЗ, Обзор Законопроектов № 582426-7 и № 582466-7 об основах контроля (надзора) в сфере применения Федерального закона № 115-ФЗ, а также Указания Банка России от 30.03.2018 № 4760-У, № 4758-У, № 4759-У Информационное сообщение Росфинмониторинга от 30.01.2018, Информационное письмо Банка России от 12.09.2018 № ИН-014-12/61)

13.15-14.00 Перерыв на обед

14.00 — 16.15

Лектор: Михеева И.Е., независимый эксперт, практикующий банковский юрист (более 17 лет работы в банках), к.ю.н., доцент, заместитель заведующего кафедрой Университета имени О.Е. Кутафина (МГЮА). Член рабочей группы по партнерскому банкингу Банка России и Комитета Государственной Думы РФ по экономической политике, инновационному развитию и предпринимательству. Член комиссии по борьбе с коррупцией Банка России. Независимый эксперт Судебного департамента города Москвы. Михеева И.Е. является автором более 50 работ по вопросам кредитования и способам обеспечения исполнения обязательств. Член Ассоциации юристов России.

Часть 2. Правовые особенности залогового счета и залога прав по договору банковского счета (вклада) в свете судебной практики

1. Правовая природа залогового счета.

2. Договорные конструкции, используемые при открытии залогового счета;

3. Требования к открытию залогового счета в свете судебной практики;

4. Режим банковской тайны по договору залогового счета;

5. Правовой режим залогового счета (списание судебными приставами-исполнителями, налоговыми органами и другими третьими лицами с залогового счета; арест и приостановление операций по залоговому счету;

6. Момент возникновения залога прав по договору банковского счета (вклада).

7. Отличие залога прав по договору банковского счета (вклада) от гарантийного депозита и обеспечительного платежа в свете судебной практики: преимущества и недостатки.

8. Порядок реализации прав кредитора.

9. Проблемы публичности при залоге прав по договору банковского счета (вклада).

10. Законопроект о внесении изменений в положения о залоговом счете и правовой природе залогового счета (трансформация счета).

11. Рекомендации по работе с залоговыми счетами.