Реформа банковских сделок: счета-расчеты-кредит (Федеральный закон от 26 июля 2017 года № 212-ФЗ)

27 Ноября 2018
10.00 - 17.00
Онлайн семинар

10.00 — 12.15

Лектор: Алексеева Д.Г., руководитель Службы внутреннего контроля — Заместитель начальника Юридического департамента российского банка, более 14 лет работы в кредитных организациях, доктор юридических наук, профессор кафедры банковского права Университета имени О.Е. Кутафина. Член нескольких экспертных советов Комитета Государственной Думы РФ по экономической политике, инновационному развитию и предпринимательству, член Рабочей группы Банка России по партнерскому банкингу, член Ассоциации юристов России. Автор и соавтор боле 130 научных и учебно-методических трудов, в числе которых более 20 учебников и учебных пособий, 4 комментария к федеральным законам и другие труды по правовым проблемам осуществления отдельных видов банковских операций и сделок.

Банковские счета

1. Обзор изменений главы 45 ГК РФ в режиме «было» — «стало».
2. Новые виды банковских счетов: номинальный счёт, публичный депозитный счёт, счет в драгоценных металлах.
3. Порядок открытия счета. Документы, требуемые для открытия счета и порядок их заверения.
4. Актуальные вопросы идентификации кредитными организациями клиента, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев. 
5. Отказ банка в открытии счета, отказ в проведении операций по счету, расторжение договора счета по основаниям, предусмотренным в ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ от 07.08.2001. Новые механизмы реабилитации клиента в свете Федерального закона № 470-ФЗ. Дополнительные права клиента и корреспондирующие им обязанности банков. 
6. Актуальная судебная практика по вопросам идентификации, отказа банка в проведении операции по счету, расторжении договора счета по основаниям, предусмотренным в Федеральном законе № 115-ФЗ. 
7. Биометрическая идентификация клиента и иные изменения законодательства о ПОД/ФТ.
8. Практические рекомендации банкам в части открытия банковских счетов, проведения идентификации клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев с учетом изменений действующего законодательства и правоприменительной банковской практики.

12.15 — 12.30 Перерыв на кофе

12.30 — 14.00

Лектор: Лисицына Ю.В., директор Юридического департамента Ассоциации участников рынка платежных услуг «Некоммерческое партнерство «Национальный платежный совет». Член Рабочей группы Подкомитета № 3 «Технологии основных финансовых (банковских) операций» Технического комитета 122 «Стандарты финансовых операций» при Банке России. Постоянный член Межведомственной рабочей группы по развитию ЭДО при Банке России.

РАСЧЕТЫ (Глава 46 ГК РФ)

1. Общий обзор изменений гл. 46 «Расчеты» ГК РФ, цели и задачи. Соотношение ГК РФ с требованиями Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ «О национальной платежной системе» и актами Банка России.
2. Новые формы и способы безналичных расчетов и их отражение в ГК РФ. Прямое дебетование, «мобильные платежи» — особенности перевода денежных средств и пробелы регулирования.
3. Что изменилось в порядке осуществления расчетов без открытия банковского счета. Перевод электронных денежных средств в свете изменений ГК РФ — расчетные документы, сроки, подтверждение исполнения.
4. Новые положения ГК РФ о расчетах платежными поручениями — прием к исполнению и исполнение банком платежного поручения Вопросы соотношения ГК РФ с требованиями действующих актов Банка России.
5. Изменение положений об ответственности банка как участника перевода денежных средств. Случаи наступления ответственности банка-посредника за неисполнение или ненадлежащее исполнение платежного поручения.
6. Расчеты по аккредитиву — новое в регулировании нормами Гражданского кодекса РФ. Порядок принятия поручения банка-эмитента, права исполняющего банка. Распределение ответственности между банками, участвующими в исполнении аккредитива. Расходы и риски плательщика.
7. Отзывный и безотзывный аккредитив — что нового? Переводной (трансферабельный) аккредитив — преимущества и недостатки. Изменения в регулировании покрытых, непокрытых, подтвержденных аккредитивов.

14.00 — 14.45 Перерыв на обед

14.45 — 17.00

Лектор: Михеева И.Е., независимый эксперт, практикующий банковский юрист (более 17 лет работы в банках), к.ю.н., доцент, заместитель заведующего кафедрой Московского государственного юридического университета имени О.Е. Кутафина (МГЮА). Член рабочей группы по партнерскому банкингу Банка России и Комитета Государственной Думы РФ по экономической политике, инновационному развитию и предпринимательству. Член комиссии по борьбе с коррупцией Банка России. Михеева И.Е. является автором боле 40 работ по вопросам кредитования и способам обеспечения исполнения обязательств. Член Ассоциации юристов.

Кредитный договор (договор займа)

1. Общая характеристика изменений в Главу 42 «Заем и кредит». Какое имущество может являться предметом займа?
2. В каких случаях договор займа может быть консенсуальным, в чем отличие от кредитного договора в свете изменений ГК РФ. Влияние природы договора на обязательство сторон. 
3. Существенные условия кредитного договора с учетом судебной практики.
4. Проценты за пользование кредитом. Ростовщические проценты. Различные позиции судебных органов относительно снижения ростовщических процентов: до рыночного значения либо до первоначального значения. Порядок уплаты процентов (начало и конец процентного периода).
5. Какие иные платежи помимо комиссий по кредитному договору могут взыскивать банки с клиентов в свете внесенных в ГК РФ изменений? Какие иные платежи и комиссии заемщик не сможет обратно взыскать с банка?
6. Правила одностороннего изменения условий кредитного договора банком с целью соблюдения принципа добросовестности и разумности.
7. Особенности определения валюты платежа по кредитному договору, в т.ч. обеспеченному ипотекой в свете судебной практики. В каких случаях иностранная валюта может быть валютой платежа?
8. Выдача кредита, определение момента выдачи кредита, его значимость для банка.
9. Порядок и сроки возврата кредита. Момент возврата кредита в свете изменений ГК РФ. Досрочное истребование кредита. Правила, исключающие оспаривание действий банка. Досрочный возврат кредита по инициативе банка, компенсация банку понесенных затрат.
10. Основные новеллы правового режима банковского вклада, в том числе:
— депозитные и сберегательные сертификаты;
— договор банковского вклада, объектом которого являются драгоценные металлы.