В России введены разные типы банковских лицензий

2 мая 2017

1 мая 2017 г. на Официальном интернет-портале правовой информации опубликован Федеральный закон от 01.05.2017 № 92-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации», который вносит изменения, в частности, в Федеральный закон «О банках и банковской деятельности».

Так, закон «О банках и банковской деятельности» дополнен новыми положениями, разделяющими банки по типам лицензий:
1. Банк с универсальной лицензией — банк, который имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные Федеральным законом «О банках и банковской деятельности».
2. Банк с базовой лицензией — банк, который имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные Федеральным законом «О банках и банковской деятельности», с учетом ограничений. Банк с базовой лицензией НЕ может:
  • привлекать во вклады и размещать драгоценные металлы, осуществлять выдачу банковских гарантий для иностранных юридических лиц и физических лиц, личным законом которых является право иностранного государства; 
  • открывать корреспондентские счета в иностранных банках, за исключением открытия счетов для целей участия в иностранной платежной системе. При этом при изменении статуса банка с универсальной лицензией на банк с базовой лицензией этот банк обязан расторгнуть договор банковского (корреспондентского) счета с иностранным банком в течение года с даты приобретения нового статуса;
  • приобретать права требования к иностранным юридическим лицам и физическим лицам, личным законом которых является право иностранного государства, осуществлять с ними лизинговые операции, а также выдавать в их отношении поручительства.
Закон также разделяет перечень отчетности, которую обязаны представлять банки с универсальной и базовой лицензиями. Так, с банков с базовой лицензией снято требование о раскрытии информации о принимаемых рисках, процедурах их оценки, управления рисками и капиталом.

 В банках с базовой лицензией руководитель службы внутреннего контроля может не назначаться. В этом случае функции руководителя СВК должен осуществлять руководитель службы управления рисками.

 В соответствии с видом лицензии установлен и минимальный размер уставного капитала:
  • для вновь регистрируемого банка с универсальной лицензией — 1 млрд руб.;
  • для вновь регистрируемого банка с базовой лицензией — 300 млн руб.;
  • для вновь регистрируемой НКО (за исключением центрального контрагента) — 90 млн руб.;
  • для вновь регистрируемой НКО — центрального контрагента — 300 млн руб.
Для существующих кредитных организаций и НКО оговорены подробности изменения статуса и размера собственных средств (капитала).

 С 1 января 2018 г. минимальный размер собственных средств (капитала) для банков устанавливается на уровне:
  • 1 млрд руб. — для банка с универсальной лицензией;
  • 300 млн руб. — для банка с базовой лицензией.
Федеральный закон № 92-ФЗ вступает в силу по истечении 30 дней после дня его официального опубликования, то есть с 1 июня 2017 г. Кредитные организации, являющиеся банками на день вступления его в силу, признаются с этой даты банками с универсальной лицензией (генеральная лицензия сохраняет силу до момента получения новой лицензии).

То есть для продолжения деятельности с универсальной лицензией банки должны увеличить размер собственных средств (капитала) до 1 млрд руб. до 1 января 2018 г. В противном случае для продолжения своей деятельности будет необходимо до 1 января 2019 г. получить статус банка с базовой лицензией или изменить свой статус на статус небанковской кредитной организации или микрофинансовой организации с одновременным аннулированием лицензии на осуществление банковских операций.

Однако и в этом случае закон предусматривает исключение. Если банк с универсальной лицензией, имевший на 1 января 2018 г. собственные средства (капитал) в размере менее 1 млрд руб., но не менее 300 млн руб., по состоянию на 1 января 2019 г. и не менее четырех месяцев подряд, предшествующих указанной дате, имел собственные средства (капитал) в размере не менее 1 млрд руб. и соблюдал в полном объеме обязательные нормативы, установленные Банком России для банков с универсальной лицензией, такой банк вправе обратиться в Банк России до 1 февраля 2019 г. с ходатайством о продолжении деятельности в статусе банка с универсальной лицензией.

Вернуться к списку