Актуальные вопросы деятельности некредитных финансовых организаций по ПОД/ФТ: комментарии Банка России

Лектор: Представитель Департамента финансового мониторинга и валютного контроля Банка России

1. Актуальные изменения законодательства по ПОД/ФТ. Комментарии к:
1.1. Федеральному закону от 18.03.2019 № 32-ФЗ
О внесении изменений в Федеральный закон № 115-ФЗ в части регулирования обмена информацией и документами, полученными при проведении идентификации, между организациями, входящими в банковскую группу или банковский холдинг, и использования таких информации и документов (вступил в силу 18.03.2019)

1.2. Федеральному закону от 27.12.2018 № 565-ФЗ
О внесении изменений в Федеральный закон № 115-ФЗ по вопросам установления контроля за операциями отдельных категорий физических лиц (в части дополнения перечня ОПОК)
(вступает в силу в силу 23.07.2019);

1.3. Федеральному закону от 23.04.2018 № 87-ФЗ
(в части введения в законодательство о страховом деле дополнительных оснований для приостановления действия лицензии, для отзыва лицензии, связанных с нарушением законодательства о ПОД/ФТ) (вступил в силу 01.01.2019);

1.4. Федеральному закону от 23.04.2018 № 90-ФЗ (вступил в силу 23.07.2018)
(в части дополнения Закона № 115-ФЗ и ряд иных законов блоком норм о противодействии финансированию распространения оружия массового уничтожения (ПОД/ФТ+ФРОМУ);

1.5. Федеральному закону от 23.04.2018 № 106-ФЗ (в части изменения в перечне ОПОК);

1.6. Федеральному закону от 23.04.2018 № 112-ФЗ
(в части использования личных кабинетов поднадзорных организаций в целях ПОД/ФТ);

1.7. Федеральному закону от 29.12.2017 № 470-ФЗ
(в части регламентации процедуры отказов клиентам, и реабилитации клиентов, которым был вынесен отказ ранее);

1.8. Федеральному закону от 31.12.2017 № 482-ФЗ
(в части дополнения процедуры идентификации, возможности использования биометрических персональных данных физических лиц при идентификации);

1.9. Федеральному закону от 29.07.2017 № 281-ФЗ
(вступил в силу 28.01.2018) и Указанию Банка России от 25.12.2017 № 4662-У
(о требованиях к деловой репутации органов управления НФО , в том числе к СДЛ , порядка уведомления Банка России о назначении ряда должн. лиц, в том числе СДЛ, порядка оценки Банком России их соответствия требованиям, а также действий должностных лиц в случае признания их несоответствующими);

1.10. Указанию Банка России от 22.02.2019 № 5075-У «О требованиях к правилам внутреннего контроля КО и НФО в целях противодействия финансированию распространения оружия массового уничтожения» (зарегистрировано в Минюсте России 19.03.2019 за № 54095, опубликовано 25.03.2019, вступило в силу 05.04.2019)
Финансовые организации должны разработать и начать применять правила внутреннего контроля в целях противодействия финансированию распространения оружия массового уничтожения до 5 мая 2019 года (пункт 5 Указания).

1.11. Инструкции Банка России от 18.12.2018 № 195-И «О порядке организации и проведения Банком России контрольного мероприятия в отношении КО и НФО, порядке направления копии акта о проведении контрольного мероприятия в КО, НФО, в отношении которых проводилось контрольное мероприятие» (зарегистрирована в Минюсте России 01.02.2019 № 53653, вступила в силу 17.02.2019);

1.12. Указанию Банка России от 17.10.2018 № 4937-У «О порядке представления НФО в уполномоченный орган сведений и информации в соответствии со статьями 7, 7.5 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (новая редакция Указания № 3484-У)
(вступило в силу 23.03.2019);

1.13. Положению Банка России от 17.10.2018 № 655-П «О порядке уведомления КО и НФО уполномоченного органа в соответствии с пунктами 1.3 и 1.4 статьи 6 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (новая редакция Положения № 443-П) (опубликовано 12.03.2019, вступает в силу 12.05.2019)

1.14. Положению Банка России от 30.03.2018 № 639-П «Положение о порядке, сроках и объеме доведения до сведения КО и НФО информации о случаях отказа от проведения операции, отказа от заключения договора банковского счета (вклада) и (или) расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом, об устранении оснований принятия решения об отказе от проведения операции, об устранении оснований принятия решения об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), об отсутствии оснований для расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом» (вступил в силу 24.06.2018), с учетом изменений — Указания от 17.10.2018 № 4935-У, вступило в силу 15.03.2019);

1.15. Указанию Банка России от 30.03.2018 № 4760-У «О требованиях к заявлению, составе межведомственной комиссии, порядке и сроках рассмотрения межведомственной комиссией заявления и документов и (или) сведений, представленных заявителем, порядке принятия решения по результатам такого рассмотрения и порядке сообщения межведомственной комиссией о принятом решении заявителю и финансовой организации» (по вопросам ранее вынесенных отказов; в соответствии с Федеральным законом от 29.12.2017 № 470-ФЗ);

1.16. Информационное письмо Банка России от 29.12.2018 № ИН-014-12/84 «О выявлении организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к распространению оружия массового уничтожения»;

1.17. Письмо Банка России от 27.12.2018 № 33-МР «Методические рекомендации по работе с отдельными категориями клиентов»;

1.18. Информационному письму Банка России от 31.08.2018 № ИН-014-12/58 «О предоставлении финансовой информации организациями финансового рынка» (в части представления информации налоговым органам о налоговых резидентах иностранных государств);

1.19. Информационному письму Банка России от 14.08.2018 № ИН-014-12/54 «О национальной оценке рисков ОД/ФТ» (далее — НОР) (с приложением отчетов о НОР ОД и НОР ФТ);

1.20. Информационному письму Банка России от 19.07.2018 № ИН-014-12/48 «О документальном фиксировании результатов определения риска вовлеченности в ОД/ФТ»

1.21. Письму Банка России от 27.06.2017 № 13-МР «Методические рекомендации об исполнении КО и НФО требований в отношении выявления и обслуживания иностранных публичных должностных лиц, должностных лиц публичных международных организаций и российских публичных должностных лиц»;

2. О наиболее актуальных проектах нормативных актов в сфере ПОД/ФТ, разрабатываемых (дорабатываемых, проходящих согласование) в текущий момент, а также принятых (подписанных) и направленных на гос. регистрацию в Минюст.

3. Комментарии к особенностям исполнения НФО их основных обязанностей в сфере ПОД/ФТ по всем направлениям сферы ПОД/ФТ (с учетом надзорной практики Банка России и сформулированных позиций по задаваемым Банку России вопросам в сфере ПОД/ФТ):

— идентификация (клиенты, представители, выгодоприобретатели, бенефициарные владельцы). Изучение клиента. Обновление сведений. Практика применения Положения № 444-П;

— блокирование;

— проверка наличия среди клиентов фигурантов Перечня;

— представление сведений в уполномоченный орган (Указание № 3484-У, заполнение отдельных полей ФЭС, изменение форматов ФЭС);

— обучение сотрудников в соответствии с Указанием Банка России № 3471-У;

— ПВК (рекомендации по разработке (доработке) в соответствии с Положением № 445-П);

— и пр.)

4. Основные нарушения, допускаемые НФО в своей деятельности в сфере ПОД/ФТ.

5. Ответственность за нарушения законодательства о ПОД/ФТ.

Меры, применяемые к нарушителям, включая применение лицензионных или ограничительных санкций на основании законодательства РФ (отзыв, аннулирование или приостановление действия лицензии страховой организации (с 01.01.2019), проф.участника рынка ценных бумаг, исключение из государственного реестра МФО , запрет или ограничение на привлечение или выдачу займов КПК , СКПК , судебная ликвидация ломбардов, КПК, СКПК).