Потребительское кредитование в свете современныx требований

10.00 — 13.15

Лектор: Алексеева Д.Г., руководитель Службы внутреннего контроля — Заместитель начальника Юридического департамента российского банка, доктор юридических наук, профессор кафедры банковского права Университета имени О.Е. Кутафина. Автор и соавтор боле 130 научных и учебно-методических трудов, среди которых более 20 учебников и учебных пособий, 4 комментария к федеральным законам, несколько монографий, научных статей по банковскому праву, правовым проблемам осуществления отдельных видов банковских операций и сделок. Член рабочих групп по партнерскому банкингу Банка России и Комитета Государственной Думы РФ по экономической политике, инновационному развитию и предпринимательству. Член Ассоциации юристов России.

1. Общая характеристика Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Федеральный закон от 27.12.2018 N 554-ФЗ, Федеральный закон от 07.03.2018 № 53-ФЗ. Обзор изменений закона, вступающих в силу с 28.01.2019 и с 01.07.2019.

2. Обзор проектов Федеральных законов, находящихся на рассмотрении в Государственной Думе РФ: № 398922-7 (зарегистрирован 26.02.2018 года), № 224584-7 (зарегистрирован 12.07.2017 года), № 519881-7 (зарегистрирован 27.07.2018), № 287844-7 (зарегистрирован 17.10.2017), № 218178-7 (зарегистрирован 05.07.2017) и № 217958-7 (зарегистрирован 05.07.2017).

3. Договор потребительского кредита. Индивидуальные и общие условия кредитования. Указание Банка России от 23.04.2014 № 3240-У (ред. от 15.05.2018). Рекомендации Регуляторов (Письмо Банка России от 04.10.2018 № 31-5-9/6733, Письмо ФНП от 08.11.2016 № 4135/03-16-3, Информация Роспотребнадзора «О позиции Роспотребнадзора в отношении возможности взыскания задолженности по кредитному договору с потребителем по исполнительной надписи нотариуса», Информация Банка России «Ответы на вопросы по применению Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ „О потребительском кредите (займе)“, подготовленные Юридическим департаментом Банка России.», Информация Банка России «Ответы на вопросы по применению Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Информация Банка России «Ответы на вопросы по применению Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

4. Юридические аспекты расчета полной стоимости кредита. Письмо Банка России от 27.08.2018 N 08-41-2/6640, Письмо Банка России от 24.08.2018 N 06-59-7/6593

5. Основания и порядок идентификации потенциального заемщика, представителей заемщика, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца. Требования Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ, Положений Банка России от 15.10.2015 № 499-П, от 02.03.2012 № 375-П, от 30.03.2018 № 639-П, Указаний Банка России от 20.07.2016 № 4077-У, от 29.01.2018 № 4704-У, Информационное письмо Росфинмогиторинга от 04.12.2018 № 57.

6. Порядок заключения договора потребительского кредита. Внутрибанковские документы, регулирующие порядок кредитования потребителей. Доказательства факта выдачи кредита.

7. Обзор судебных документов по договору потребительского кредита («Обзор практики рассмотрения судами дел по спорам о защите прав потребителей, связанным с реализацией товаров и услуг» (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 17.10.2018), «Обзор судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг» (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27.09.2017, Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 22.11.2016 № 54 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении», «Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 2(2015)» (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 26.06.2015), Информационные письма ВАС РФ № 146 и 147.

8. Актуальные вопросы противодействия мисселингу. Письмо Банка России от 04.07.2016 № 56-2-3/1665.

9. Практические рекомендации и ответы на вопросы.

13.15-14.00 Перерыв на обед

14.00 — 17.15

Лектор: Михеева И.Е., независимый эксперт, практикующий банковский юрист (более 17 лет работы в банках), к.ю.н., доцент, заместитель заведующего кафедрой Университета имени О.Е. Кутафина (МГЮА). Член рабочей группы по партнерскому банкингу Банка России и Комитета Государственной Думы РФ по экономической политике, инновационному развитию и предпринимательству. Член комиссии по борьбе с коррупцией Банка России. Независимый эксперт Судебного департамента города Москвы. Михеева И.Е. является автором более 50 работ по вопросам кредитования и способам обеспечения исполнения обязательств. Член Ассоциации юристов России.

1. Требования к страхованию при потребительском кредитовании (индивидуальное и коллективное страхование). Судебная практика о коллективном страховании, периоде охлаждения и последствиях отказа заемщика от страхования в зависимости от условий договора страxования
Что может сделать банк, если заемщик застраховался в не аккредитованной банком страxовой компании?

2. Ростовщический процент по договору потребительского кредита. Позиции судебных органов отноcительно размера процентной ставки. До какого размера суд может снизить размер процентной ставки. Порядок начисления и уплаты процентов
Какие платежи банк может взыскать с заемщика по договору потребительского кредита помимо процентов.

3. Уступка прав требований по договору потребительского кредита: требования к предоставлению согласия; случаи, когда можно уступить права и без согласия заемщика.

4. Валюта кредита (валюта долга и валюта платежа). В какой валюте должен погашаться кредит, предоставленный в иностранной валюте по умолчанию. В каком порядке банк должен извещать заемщика о последствиях получения кредита в иностранной валюте в свете изменений.

5. Уплата процентов за пользование кредитом в рамках аннуитетных и дифференцированных платежей.

6. Отказ от выдачи/получении кредита, досрочный возврат/истребование кредита.

7. Вправе ли банк списывать задолженность со счета заемщика-физического лица в свете судебной практики. Нужно ли согласие супруги на кредит.

8. Проблемы надзора за исполнением ФЗ «О потребительском кредите (займе)», разделение полномочий.

9. Практические рекомендации и ответы на вопросы